Fondo de emergencia: cuánto necesitas y dónde guardarlo
El 47% de los españoles no podría afrontar un gasto imprevisto de 1.000€ sin pedir un préstamo. Eso significa que una lavadora rota, una multa o un despido les pone en crisis.
El antídoto es el fondo de emergencia: un colchón de dinero disponible para cuando la vida te pone a prueba. Y es lo primero que deberías construir antes de invertir un solo euro.
¿Cuánto necesitas?
La regla estándar: 3 a 6 meses de gastos fijos. No de sueldo — de gastos.
| Situación | Meses recomendados | Ejemplo (gastos 1.200€/mes) |
|---|---|---|
| Empleo estable, sin cargas | 3 meses | 3.600€ |
| Empleo estable, hipoteca | 4-5 meses | 4.800-6.000€ |
| Freelance / autónomo | 6+ meses | 7.200€+ |
| Familia con hijos | 6 meses | 7.200€ |
¿Dónde guardarlo?
El fondo de emergencia necesita cumplir 3 requisitos: liquidez inmediata, seguridad máxima y algo de rendimiento.
| Opción | Rentabilidad | Liquidez | Riesgo |
|---|---|---|---|
| Cuenta corriente | 0,01% | Inmediata | Ninguno |
| Cuenta remunerada | 2-3% TAE | Inmediata | Ninguno |
| Depósito a plazo | 2,5-3,5% | Penalización | Ninguno |
| Letras del Tesoro | 2,5-3% | Venta anticipada | Mínimo |
La mejor opción: cuenta remunerada. Trade Republic ofrece un 3% TAE sin condiciones. Tu dinero está disponible al instante y genera rendimiento.
Cómo construir tu fondo de emergencia
📊 Desde 0 hasta 5.000€ en 10 meses
Paso 1: Automatiza 500€/mes a una cuenta remunerada
Paso 2: Tras 10 meses tienes tu colchón
Paso 3: A partir de ahí, todo lo adicional va a invertir
Los 3 errores más comunes
- Invertir sin fondo de emergencia: si necesitas sacar dinero de tu inversión en un crash del mercado, vendes con pérdidas.
- Guardar demasiado: más de 6 meses parados es dinero que podría estar rindiendo al 7% en fondos indexados.
- Dejarlo en la cuenta corriente del banco: al 0,01%, la inflación te come el 3% anual. Es perder dinero lentamente.
📉 ¿Cuánto pierdes por la inflación?
Calcula cómo la inflación reduce el poder adquisitivo de tu fondo de emergencia sin invertir.
Calcular impacto inflación →⚡ Plan financiero completo
Te calculamos cuánto destinar a emergencia, cuánto a inversión y dónde.
Generar mi plan gratis →