Simulador financiero personal
Nadie te explicó cómo funciona una hipoteca, qué es el interés compuesto o cómo jubilarte antes de los 67. CalculonPro existe para eso — plan financiero personalizado en 3 segundos, gratis.
La "octava maravilla del mundo" según Albert Einstein
A = P(1 + r/n)nt
Donde P es tu capital inicial, r la tasa de interés anual,
n las veces que se capitaliza al año, y t los años.
Con aportaciones mensuales, el efecto se multiplica.
Los intereses generan más intereses. Si inviertes 10.000€ al 7% durante 30 años, obtienes 76.123€ — ¡más de 7 veces tu inversión! Sin hacer nada: solo tiempo y paciencia.
FIRE (Financial Independence, Retire Early) busca la libertad financiera. La regla: necesitas 25 veces tus gastos anuales invertidos para vivir de las rentas retirando un 4% al año.
El interés compuesto es el interés que se calcula no solo sobre el capital inicial, sino también sobre los intereses acumulados de períodos anteriores. A diferencia del interés simple, donde solo ganas intereses sobre tu inversión original, con el interés compuesto tus intereses también generan intereses.
Por ejemplo: si inviertes 1.000€ al 10% anual, tras el primer año tienes 1.100€. En el segundo año, ganas un 10% sobre 1.100€ (no sobre 1.000€), así que obtienes 1.210€. Este efecto se acelera con el tiempo, creando un crecimiento exponencial.
La fórmula básica es: A = P(1 + r/n)nt
Con aportaciones periódicas se añade: PMT × [((1 + r/n)nt - 1) / (r/n)]
FIRE significa "Financial Independence, Retire Early" (Independencia Financiera, Jubilación Anticipada). Es un movimiento que promueve ahorrar e invertir un porcentaje alto de tus ingresos (del 50% al 70%) para alcanzar la independencia financiera lo antes posible.
La idea es simple: acumula suficiente patrimonio invertido para que los rendimientos cubran tus gastos de vida, y ya no necesitarás trabajar por obligación.
La regla del 4% (también conocida como "Trinity Study") establece que puedes retirar el 4% de tu patrimonio invertido cada año con una probabilidad muy alta de que tu dinero dure al menos 30 años.
Esto significa que necesitas 25 veces tus gastos anuales invertidos. Por ejemplo:
Depende de tus gastos. Según la regla del 4%, necesitas 25 veces tus gastos anuales. Pero lo más importante no es cuánto ganas, sino cuánto ahorras:
Usa nuestra calculadora FIRE para calcular tu situación exacta.
El 7% es la rentabilidad media histórica del mercado de valores (después de inflación) en fondos indexados globales como el MSCI World o el S&P 500 a lo largo de décadas.
No es una garantía — hay años con pérdidas del -30% y otros con ganancias del +30%. Pero históricamente, mantener una inversión diversificada a largo plazo (+15 años) ha dado resultados positivos. El 7% es un número conservador y realista para planificaciones a largo plazo.
Hoy en día puedes empezar a invertir con tan solo 50€ al mes. Plataformas como MyInvestor no tienen mínimo de inversión, e Indexa Capital permite empezar desde 3.000€ con aportaciones periódicas de cualquier cantidad.
Lo más importante no es cuánto inviertes al principio, sino la constancia. Invertir 200€/mes durante 20 años al 7% genera más de 100.000€ en intereses. Usa nuestra calculadora de interés compuesto para verlo con tus cifras reales.
Los fondos indexados son fondos de inversión que replican un índice bursátil (como el S&P 500 o el MSCI World). En lugar de que un gestor elija acciones individualmente, el fondo compra todas las empresas del índice de forma automática.
Son populares porque:
En España puedes invertir en fondos indexados a través de plataformas como Indexa Capital, MyInvestor o Finizens.
La inflación reduce el poder adquisitivo de tu dinero. Con una inflación del 3%, lo que hoy compras con 1.000€ costará 1.344€ dentro de 10 años. Es decir, tus ahorros pierden valor si no los inviertes.
Un depósito al 2% con inflación al 3% significa que estás perdiendo un 1% real al año. Por eso es importante invertir a una rentabilidad que supere la inflación. Usa nuestra calculadora de inflación para visualizar el impacto en tus ahorros.
Un robo-advisor es una plataforma de inversión automatizada que crea y gestiona una cartera diversificada adaptada a tu perfil de riesgo, sin que tú tengas que tomar decisiones de inversión.
Funcionan así:
En España los más conocidos son Indexa Capital (el líder, con más de 2.100M€ gestionados), MyInvestor y Finizens. Sus comisiones totales rondan el 0,4%-0,7% anual.
En España, los beneficios por inversión tributan en la base del ahorro del IRPF (datos 2026):
Truco: Los fondos de inversión en España permiten el traspaso sin tributar. Solo pagas impuestos cuando retiras el dinero, no cuando cambias de fondo. Esto te permite diferir los impuestos durante décadas y aprovechar el interés compuesto al máximo.
El interés compuesto es un efecto exponencial: empieza lento y se acelera con el tiempo. Veamos un ejemplo con 300€/mes al 7%:
A partir del año 10-15 es cuando el efecto se vuelve realmente poderoso. Por eso, empezar pronto es más importante que empezar con mucho.
Comparativa de las principales opciones de inversión en España ordenadas por perfil de riesgo
| Producto | Rentabilidad | Riesgo | Plazo mínimo | Mínimo | Ideal para |
|---|---|---|---|---|---|
| Depósitos a plazo | 2-3,5% TAE | Bajo | 3-12 meses | Desde 1€ | Ahorros de emergencia |
| Letras del Tesoro | 2,5-3,5% | Bajo | 3-18 meses | 1.000€ | Capital garantizado |
| Robo-advisors | 5-8% hist. | Medio | 5+ años | Desde 150€ | Inversión sin complicaciones |
| Fondos indexados | 7-10% hist. | Medio-Alto | 10+ años | Desde 1€ | Maximizar a largo plazo |
| Acciones individuales | Variable | Alto | 5+ años | Desde 1€ | Inversores con experiencia |
| Criptomonedas | Variable | Muy alto | Variable | Desde 1€ | Especulación / diversificar |
Si nunca has invertido, empieza con un robo-advisor como Indexa Capital o MyInvestor. Ellos gestionan todo por ti con comisiones bajas. Con solo 200€/mes al 7% durante 20 años puedes acumular más de 100.000€. Compruébalo con nuestra calculadora →
Un método popular para organizar tus finanzas: destina el 50% de tus ingresos a necesidades, el 30% a deseos, y el 20% a ahorro e inversión. Si ganas 1.800€ neto, eso significa 360€/mes para invertir. Usa nuestra calculadora de sueldo neto para saber tu sueldo exacto.
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